甚麼是保單逆按揭？
保單逆按揭一般是指按證保險公司營運的保單逆按計劃：以合資格壽險保單作抵押，按安排取得款項，用作退休生活等需要。這是借貸安排，並非退保，亦不是新購年金。比較時應先確認保單類型、保費是否已清繳、身故賠償及受益人安排，而不宜只着眼現金價值。詳情見按揭證券公司保單逆按計劃簡介。
越賞提供保單逆按揭的獨立比較、顧問、申請協助及轉介服務，並非保險公司、銀行、放債人、支付服務供應商或貸款批核機構。實際資格、條款、費用及批核結果，以相關機構最終確認為準。
一般申請資格（簡要）
- 一般年滿 55 歲或以上，並持有有效香港身份證
- 一般須為壽險保單的持有人兼受保人
- 一般以合資格壽險保單作抵押（不涉及投資成份，例如投連險）
- 一般保費已完全清繳
實際資格以按證公司／參與機構最終確認為準。詳見按揭證券公司保單逆按計劃簡介及指南：保單逆按揭與安老按揭有何分別？先看保單、物業與家庭需要。
我們如何協助您
- 了解情況：整理您的保單概況、退休目標與家庭考慮，以便其後保單逆按揭比較採用同一基準。
- 說明計劃要點：介紹保單逆按計劃的一般方向，包括資格條件、保單須先查清的事項，以及對身故賠償與受益人安排的可能影響；詳細比較思路可參閱保單逆按揭與安老按揭有何分別？先看保單、物業與家庭需要。
- 整理保單逆按揭比較：以獨立角度列出保單資格、款項與費用、保障影響等比較方向，並標明仍待機構確認的項目。
- 準備申請資料：按您的情況列出一般所需文件，並說明正式文件應循安全渠道提交予相關機構。
- 安排轉介及跟進：在您同意後轉介至合適參與機構，並由專業團隊與相關機構配合，跟進申請及轉介進度；批核與否及正式條款由該機構決定。
適合對象
持有合資格人壽保單的人士
持有壽險保單，希望先確認保單是否合資格，以及能否配合退休安排。並非所有保單均適用；實際評估以相關機構最終確認為準。
希望安排退休現金流的保單持有人
希望在了解保單逆按揭的款項形式與費用方向前，先整理退休收支與其他收入來源。實際可收取的款項及條件，以相關機構最終確認為準；不宜把初步說明視為確定結果。
重視受益人與家庭安排的家庭
希望在申請前與家人一併了解安排可能對身故賠償及受益人的影響。宜先釐清家庭對保障用途的期望；正式條款以相關機構及保單／貸款文件為準。
為何選擇越賞
- 中立比較：以獨立角度進行保單逆按揭比較，整理保單狀況、退休現金流、費用與受益人影響等方向，而非只傳達單一機構的推介內容。越賞並非保險公司、銀行、放債人或支付服務供應商，亦不負責批核貸款。
- 不向客戶收取服務費：越賞為客戶提供保單逆按揭比較、顧問、申請協助及轉介服務，不向客戶收取任何服務費用。
- 專業跟進：由專業團隊與相關機構配合，跟進申請及轉介進度；批核與否及正式條款由該機構決定。
申請文件清單
以下為常見準備方向，並非完整或強制清單。實際所需文件以相關機構最終確認為準。
保單文件
- 保單摘要及最近周年報告等
- 足以顯示保單狀態、保費及受益人安排的資料（如機構要求）
個人資料
- 身份證明及聯絡資料
- 香港身份證等年齡相關證明（如機構要求）
退休規劃與家庭安排
- 現時收支及其他退休收入來源概況
- 家庭成員及受益人安排相關資料（如適用）
實際所需文件以相關機構最終確認為準。
常見問題
保單逆按揭是甚麼？
保單逆按揭一般指以合資格壽險保單作抵押的貸款安排，讓合資格人士按計劃收取款項。這是借貸，並非退保或新購年金。詳細計劃內容見按揭證券公司保單逆按計劃簡介。
所有保單都可以申請嗎？
不是。須按保單類型、條款及相關機構要求評估。一般申請資格概要見上方「一般申請資格（簡要）」；實際資格以按證公司／參與機構最終確認為準。
保單逆按揭要收費嗎？
越賞不向客戶收取任何服務費用。計劃相關的利息、費用及其他安排，另以相關機構最終確認為準。
保單逆按揭與安老按揭有何分別？
安老按揭主要以合資格住宅物業作抵押；保單逆按揭主要以合資格壽險保單作抵押。兩者涉及的資產、資格及家庭影響並不相同，不宜只比較每月可收取的款項。如需了解安老按揭，可參閱安老按揭服務說明。
會否影響受益人？
可能影響身故賠償及受益人安排。申請前應了解正式條款，並宜與家人討論；實際影響以相關機構及文件為準。越賞不對任何保障或傳承結果作出承諾。
應否只看保單現金價值？
不應只看現金價值。宜一併確認保單類型、保費是否已清繳、身故賠償及受益人安排，再交由相關機構評估。
下一步
如欲了解保單逆按揭，請先說明您的保單概況、退休現金流需要與家庭考慮。我們會先了解情況，再整理比較方向與所需資料。