先定比較基準，避免用不同年期比較月供
收到兩份按揭報價時，先不要只圈出回贈百分比。寫下自己需要借多少、希望何時還清，以及未來幾年有沒有換樓或轉按打算。這三個答案決定哪些費用最值得細看，也能讓銀行提供同一基準的還款試算。
還款年期拉長通常會降低月供，但總利息可能增加；浮息方案亦要核對計息基準及上限。金管局的按揭消費者資訊建議借款人理解整個貸款期的條款及負擔，並提供供款計算工具。
實際整理時，可將每份報價標示日期、有效期、貸款金額與年期。若其中一份仍待物業估值或入息核實，就註明「未正式批核」，避免把初步估算當作可直接簽署的承諾。
用五個欄位整理按揭總成本
可左右滑動查看完整表格
| 比較欄位 | 應向機構確認的問題 |
|---|---|
| 利息 | 現時如何計息？利率改變後，供款如何調整？ |
| 開立及第三方費用 | 估值、法律文件、保險等費用由誰收取？ |
| 回贈 | 何時發放？是否附帶戶口、交易或貸款條件？ |
| 提早還款 | 指定日期還款，要付甚麼費用或退回甚麼優惠？ |
| 期末結欠 | 比較期末尚欠多少本金？是否與另一方案相同？ |
以上表格是整理報價的方法，並不代表每份合約都會收取全部項目。借貸成本除利息外，亦可能包含手續費及第三方費用；可參考投委會的信貸基本知識，再逐項對照自己的書面報價。
回贈比較：先扣除新增成本，再看供款差額
【示例】 以下是假設算例，並非任何機構報價：方案甲比乙多提供港幣 8,000 元回贈，但甲需要額外付港幣 5,000 元費用。單看這兩項，甲只餘港幣 3,000 元優勢；若兩者利息、年期或退出條件不同，仍未能判斷哪個較便宜。
進一步比較時，可分開記錄「每月現金支出」與「借款成本」。月供包含本金及利息，本金償還並不等於費用；把全部月供再加貸款本金，便會重複計算。請銀行提供攤還表，列出比較期內利息及期末本金結欠，再加入一次性費用、退出成本及回贈。
如果計劃一直持有物業，可同時看全期估算；如果打算數年後轉按，便另做預計轉按日期的情景。浮息假設必須註明，試算不是對未來利率的預測。
轉按前，把舊按揭的結清成本一併計入
轉按不是只比較新銀行的優惠。先向現有銀行索取指定日期的結清資料，再核對新貸款能否在所需時間完成。特別留意舊方案的提前還款安排、回贈退回條件、文件費，以及新舊安排之間的銜接。
透過轉介公司了解方案時，也應清楚知道最終申請交予哪間機構、誰收費，以及申請不獲批或自行取消時有沒有費用。投委會對物業貸款及中介人的提醒指出，簽署前應了解服務及收費條件；不要只根據口頭優惠作決定。
第一次查詢，可先準備這份資料
- 置業或轉按目的、預計成交／轉按日期。
- 物業基本資料、估計貸款需要及可用首期。
- 收入來源、其他每月還款及期望月供範圍。
- 如屬轉按：現有貸款結欠、利率、合約及回贈文件。
- 已收到的報價、有效期，以及最想釐清的三條問題。
初步比較可先提供概況；正式文件應按已確認的機構及安全渠道提交。本文是一般資訊及整理方法，不構成個人按揭或財務建議，實際批核和條款以相關機構最終確認為準。
常見問題
按揭回贈越高就越划算嗎？
不一定。要同時比較利息、費用、回贈條件及提前還款安排，並以相同貸款額、年期與比較期間作評估。
月供較低是否代表總成本較低？
不一定。較長還款年期可能令月供下降，卻增加累計利息；應另外比較利息總額及期末本金結欠。
初步報價可以當作正式批核嗎？
不可以。初步試算可能仍受估值、收入核實及其他條件影響，實際可借金額與條款應以機構書面批核為準。
資料來源與更新
以下來源於 2026年10月26日 查閱。計劃及機構要求可能調整，申請前請再次確認。
本文為一般資訊，並非針對個人情況的財務、保險或法律建議。越賞提供比較、顧問、申請協助及轉介服務，並非銀行、放債人或貸款批核機構；實際產品及批核由相關機構負責，以相關機構最終確認為準。
資料更新：2026年10月28日。內容只作一般參考。